Pikavippi
Löydä nopea pikavippi kun tarvitset rahaa nyt ja heti!
Lainasumma
500 - 10 000 €
Korko
8,12 - 20 %
Laina-aika
3 - 60 kuukautta
Ikäraja
18 vuotta
- Saa vastaus heti
- Mahdollisuus lainojen yhdistämiseen
- Ei piilokuluja
- Todellinen vuosikorko 19,72 – 57,04 %
- Asiakaspalvelu sähköpostitse
- Palvelu suomeksi ja englanniksi
Hyvä tietää:
- Vaatii säännölliset tulot
- Ei hyväksy maksuhäiriömerkintöjä
Lainaesimerkki: 4 750 € laina 5 vuodeksi maksaa 104,42 € kuukaudessa. Tyypillinen vuosittainen korkotaso on 19,88 %. 5 vuoden ajalta maksettavaksesi tuleva kokonaissumma on 6 415,33 €, joka sisältää 1 166,13 € korkomaksuja (9 % kiinteällä korkoprosentilla) ja 349,2 euron vuosittaisen hallinnointimaksun. Lisäksi veloitamme 150 € sopimusmaksun maksettuasi lainasi takaisin. 5 vuoden jälkeen kokonaisveloituksesi tulee 1 665,33 € jos lainaamasi summa on 4 750 €. Tarjoamme korkoprosentti vaihtelee lainoittain, minkä vuoksi pyydämme sinua lukemaan huolella palvelumme ehdot ja edellytykset. Voit myös konsultoida asiantuntijaamme tarvittaessa.
Lainasumma
500 - 60 000 €
Korko
8 - 20 %
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Ikäraja
18 vuotta
- Mahdollisuus lainojen yhdistämiseen
- Rahat nopeasti tilille
- Lainaa ilman vakuuksia
- Asiakaspalvelu arkipäivisin puhelimitse, sähköpostilla ja chatilla
- Ei vaadi verkkopankkia
Hyvä tietää:
- Ei hyväksy maksuhäiriömerkintöjä
- Avausmaksu ja laskutuslisä
- Lainan muut kulut maksimissaan 150 € / vuosi (esim. lainan avausmaksu + kuukausittaiset laskutuskulut)
Esimerkki: Lainasumma 25 000 €, laina-aika 10 vuotta ja arvioitu lainanlyhennys 264 €/kk. Nimelliskorko on 5,00 % ja todellinen vuosikorko 5,36 %. Avausmaksu voi olla 49 € sekä kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 31 728 €.
Lainasumma
500 - 60 000 €
Korko
6,58 - 29,35 %
Laina-aika
1 - 180 kuukautta
Ikäraja
20 vuotta
- Nopea lainapäätös
- Mahdollisuus lainojen yhdistämiseen
- Vakuudeton laina
- Vertaile lainoja ja valitse sinulle paras tarjous – ilmaiseksi!
- Voit myös yhdistää lainat, mikäli sinulla on jo useita pienempiä lainoja ja luottoja
Lainan myöntämisen edellytykset:
- 20 vuoden ikä
- Yli 12 000 € vuositulot ennen veroja
- Puhtaat luottotiedot – ei maksuhäiriömerkintöjä
- Suomalainen henkilötunnus ja vahvaan sähköiseen tunnistautumiseen vaadittavat tunnukset
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkkilaskelma: Laina 5 000 €, takaisinmaksuaika 24 kk. Todellisen vuosikoron ollessa 10 %, kuukausierä on 229,72 €. Maksettava kokonaismäärä on 5 513,35 €.
Lainasumma
300 - 600 €
Korko
20 %
Laina-aika
4 kuukautta
Ikäraja
20 vuotta
- Yksinkertainen ja selkeä hinnoittelu
- Eräpäivän siirto
- Joustava takaisinmaksu
- Voit lainata 300 – 600 € ilman vakuuksia.
- Laina-aika on 4 kuukautta ja voit maksaa lainasi 4 erässä.
- Kiinteä korko
Hyvä tietää:
- Vaatii puhtaat luottotiedot
- Vaatii vakituisen osoitteen Suomessa
- Vaatii suomalaisen pankkitilin sekä verkkopankkitunnukset
- Avausmaksu 5 €
Asiakkaalle myönnetään laina 600 euron luottorajalla, vähimmäisnostovaatimus 300 euroa. Laina-aika 4 kk. Laina maksetaan neljässä erässä, joista ensimmäinen erääntyy 30 päivän kuluttua lainasopimuksen hyväksymisestä. Lainan vuosikorko on 20,00 %, minkä lisäksi lainasta veloitetaan 5 euron avausmaksu. Todellisen vuosikoron laskennassa käytetään oletuksena koko myönnettävää luottorajaa.
Esimerkki tyypillisestä lainasta: nostettu luotto 600 €, laina-aika 4kk, takaisinmaksueriä 4 kpl, luottokorko ja -kustannukset 35,03 €, takaisinmaksettava summa 635,03 €, vuosikorko 20,00 %, todellinen vuosikorko 26,30 %. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 pv kuluessa.
Lainasumma
1 - 2000 €
Korko
20 %
Laina-aika
3 - 54 kuukautta
Ikäraja
21 vuotta
- Nopea lainapäätös
- Rahat heti tilille
- Ei piilokuluja
- Lainan nimelliskorko on 20 % ja todellinen vuosikorko 21,94 %
- Nostokulu 0 €
- Asiakaspalvelu puhelimitse, sähköpostilla ja chatilla arkisin klo 8-20
- Jatkuva luottotili joustavalla takaisinmaksulla
- 14 päivän peruutusoikeus
Hyvä tietää:
- Minimi kuukausilyhennys on 3 % luoton kokonaissaldosta, kuitenkin vähintään 20 €
- Vaatii verkkopankin
- Ei hyväksy maksuhäiriömerkintöjä
- Uudet lainahakemuksen käsitellään aukioloaikojen puitteissa, jatkonostot ympäri vuorokauden.
Esimerkki lainan takaisinmaksusta: Ferratum Joustava-luotto on 2000 € määräinen jatkuva luotto, joka on sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä. Ensimmäinen nosto maksetaan asiakkaan tilille klo 7:00-23:00 välisenä aikana. Hinnasto: nimellinen vuosikorko 20,00 % ja todellinen vuosikorko 21,94 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 2216,65 € olettaen, että asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä. Esimerkin kk-erien summat: 1. 200,00 € 2. 197,22 €, 3. 194,44 €, 4. 191,66 €, 5. 188,89 €, 6. 186,11 €, 7. 183,33 €, 8. 180,55 €, 9. 177,78 €, 10. 175,00 €, 11. 172,22 €, 12. 169,44 €. Joustava-luoton tyypillinen laina-aika 3-54 kk. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 pv kuluessa. Luotonantajana toimii Ferratum Finland Oy, Ratamestarinkatu 11 A 00520 Helsinki.
Lainasumma
100 - 5 000 €
Korko
20 %
Laina-aika
3 - 34 kuukautta
Ikäraja
18 vuotta
- Lainapäätös 3 minuutissa
- Joustava takaisinmaksu
- Tee nostoja niin usein kuin haluat
- Lainapäätös 3 minuutissa
- Nostopalkkio 0 %
- Nimelliskorko 20 %, todellinen vuosikorko 21,9 %
- Asiakaspalvelu puhelimitse, sähköpostilla ja chatilla joka päivä
- Lainapalvelu avoinna 24/7 sekä lainojen käsittely ja maksu joka päivä klo 7-23
Hyvä tietää:
- Ei hyväksy maksuhäiriömerkintöjä
- Vaatii verkkopankin
Korkolauseke ja tuotetiedot: Joustoluoton korkein luottoraja 5000 € • nostopalkkio 0 % • luottokorko 20 % p.a. • todellinen vuosikorko 21,9 % • Luottosopimuksen kesto: Jatkuva luotto • Tyypillisen 5000 euron 12 kk joustoluoton todellinen vuosikorko on 21,90 %, takaisin maksettava summa 5558,07 € (sis. kaikki kulut ja korot) • Tyypillinen lyhennysohjelman mukainen maksuaika 5000 € luotolle on 34 kk
Lainasumma
100 - 60 000 €
Korko
4,19 - 20 %
Laina-aika
1 - 20 vuotta
Ikäraja
18 vuotta
- Saa lainapäätös heti
- Lainaa ilman vakuuksia
- Mahdollisuus lainojen yhdistämiseen
- Nimelliskorko 4,19 – 20 %. Lainan lopullinen hinta on asiakaskohtainen ja lukee lainasopimuksessa.
- Asiakaspalvelu sähköpostitse
- Ei avausmaksua
- Tilinhoitomaksu
- Ei hyväksy maksuhäiriömerkintöjä
- Vaatii suomalaisen henkilöturvatunnuksen ja suomalaisen pankkitilin
Esimerkkilaskelma lainan kuluista: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26 % laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10 000 €, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623 €, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100 € – 60 000 €.
Lainasumma
400 - 3 000 €
Korko
19,9 %
Laina-aika
12 - 36 kuukautta
Ikäraja
21 vuotta
- Lainaa ilman vakuuksia
- Hakemus käsitellään 15 minuutissa
- Rahat heti tilille
- Mahdollisuus maksuvapaaseen kuukauteen
- Kiinteä korko, joka pysyy samana koko laina-ajan. Todellinen maksimivuosikorko on 29,4 %.
- Asiakaspalvelu puhelimitse arkisin, sähköpostilla ja chatilla joka päivä
- Lainapalvelu auki 24/7, hakemuksien käsittely ja maksu joka päivä klo 8-22
- Rahat nopeasti tilille
- Kokonaislainasumma sisältää kaikki kulut: lainan pääoman, koron ja lainanhoitopalkkion, joka määräytyy lainasumman mukaan.
Hyvä tietää:
- Ei hyväksy maksuhäiriömerkintöjä
- Ei mahdollisuutta lainojen yhdistämiseen
- Ei mahdollisuutta lainan korotukseen
Esimerkkilaina: 2000 € lainassa 3 vuoden laina-ajalla, todellinen vuosikorko on 28,9 %, huomioiden kaikki lainakustannukset. Lainan kuukausierä on 80,23 €, kuukausieriä 36 kpl ja takaisinmaksettava kokonaissumma 2888,11 € (sis. lainanhoitopalkkion 6 €/kk). Lainan nimelliskorko on 19,9 %.
Lainasumma
500 - 70 000 €
Korko
4,5 - 20%
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Ikäraja
20 vuotta
- Lainaa ilman vakuuksia
- Mahdollisuus lainojen yhdistämiseen
- Nopea lainahakemus
- Asiakaspalvelu arkipäivisin puhelimitse ja sähköpostilla
- Ei vaadi verkkopankkia
Hyvä tietää:
- Ei hyväksy julkisia maksuhäiriömerkintöjä
- Vaatii yli 7 200 € vuositulot
Esimerkki kustannuksista: Todellinen vuosikorko on 6,17 %, kun lainasumma on 30 000 €, Takaisinmaksuaika 5 vuotta, Esimerkkikorko 6,00 %. Kokonaiskulut 34 799 €. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, lainasummat 500 – 70 000€, nimelliskorko 4,5% – 20% ja vuosittaiset lainakustannukset 0 – 150 €.
Lainasumma
500 - 60 000 €
Korko
8 - 20 %
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Ikäraja
18 vuotta
- Lainaa ilman vakuuksia
- Mahdollisuus lainojen yhdistämiseen
- Nopea lainapäätös
- Nimelliskorko tavallisesti 8-20 %, todellinen vuosikorko 4,5 – 38 %.
- Asiakaspalvelu sähköpostitse
- Mahdollisuus nopeampaan takaisinmaksuun
Hyvä tietää:
- Ei hyväksy maksuhäiriömerkintöjä
Tarjottavien lainojen maksuaika on 1-15 vuotta ja lainan voi halutessaan maksaa takaisin ennenaikaisesti. Lainojen todellinen vuosikorko on minimissään 4,5 % ja maksimissaan 38 %. Esimerkki lainasta: Kun 10 000 € laina maksetaan takaisin 5 vuodessa, takaisinmaksettava kokonaissumma on 11 322,74 €. Kuluja syntyy 1 322,74 € ja todellinen vuosikorko on 5,12 %.
Lainasumma
500 - 50 000 €
Korko
4,68 - 20 %
Laina-aika
1 - 15 Vuotta
Ikäraja
18 vuotta
- Vakuudeton laina
- Nopea lainapäätös
- Mahdollisuus lainojen yhdistämiseen
- Asiakaspalvelu arkisin klo 10-15 puhelimitse ja sähköpostilla
- Ei vaadi vakuuksia
- Nopea hakuprosessi
Hyvä tietää:
- Vaatii vähintään 850 € säännölliset kuukausitulot
- Ei hyväksy maksuhäiriömerkintöjä
- Yksittäisillä lainanantajilla voi olla 20-vuoden ikäraja
Lainaesimerkki: KSL:n mukainen lainan todellinen vuosikorko on 11,6%, kun lainan määrä on 10 000 euroa, laina-aika on 12 vuotta ja lainan nimelliskorko on 10%, avausmaksu 80 euroa ja tilinhoitomaksu 5 euroa/kk. Laina-aika 1-15 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150€.Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä esitetään lainatarjouksessa. Laina on mahdollista maksaa takaisin ennenaikaisesti, tarkemmat tiedot esitetään lainasopimuksessa.
Lainasumma
500 - 50 000 €
Korko
4,5 - 38 %
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Ikäraja
18 vuotta
- Nopea hakemus
- Mahdollisuus lainojen yhdistämiseen
- Lainaa ilman vakuuksia
- Todellinen vuosikorko 4,5 – 38 %
- Asiakaspalvelu sähköpostitse
- Mahdollisuus nopeampaan takaisinmaksuun
Hyvä tietää:
- Ei hyväksy maksuhäiriömerkintöjä
Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-15 vuoden välillä. Lainojen todellinen vuosikorko on minimissään 4,5 % ja maksimissaan 38 %. Lainaesimerkki: Kun 10 000 € laina maksetaan takaisin 5 vuodessa, takaisinmaksettava kokonaissumma on 12 866,64 €. Kuluja syntyy siis 2 866,64 € ja todellinen vuosikorko on 10,91 %.
Lainasumma
500 - 50 000 €
Korko
8 - 20 %
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Ikäraja
18 vuotta
- Lainaa ilman vakuuksia
- Mahdollisuus lainojen yhdistämiseen
- Vastaanota useita lainatarjouksia
- Asiakaspalvelu puhelimitse ja sähköpostilla
- Mahdollisuus nopeampaan takaisinmaksuun
Hyvä tietää:
- Ei hyväksy maksuhäiriömerkintöjä
Lainaesimerkki: Todellinen vuosikorko on 9,11 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, esimerkkikorko 8,75 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 382 €, eli 206 €/kk. Laina-aika 1-15 vuotta, todellinen vuosikorko 4,5%-50,5%.
Lainasumma
100 - 60 000 €
Korko
4,99 - 20 %
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Ikäraja
18 vuotta
- Välitön luottopäätös
- 100% kotimainen palvelu
- Mahdollisuus lainojen yhdistämiseen
- Asiakaspalvelu chatilla ja sähköpostitse
- Luottopäätös välittömästi
- Ei vaadi vakuuksia
Hyvä tietää:
- Ei hyväksy maksuhäiriömerkintöjä
Lainaesimerkki: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko (ARP interest rate) 9,92%, sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€ (fees). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä
Lainasumma
100 - 2 000 €
Korko
23,88 - 84 %
Laina-aika
8 - 39 kuukautta
Ikäraja
18 vuotta
- Mahdollisuus maksuvapaaseen kuukauteen
- Rahat tilille heti
- Helppo ja nopea hakemus
- Asiakaspalvelu puhelimitse ja chatilla 24 h/vrk, sähköpostitse arkisin klo 7-21 ja viikonloppuisin klo 10-18
- Vastaanota laina heti, kun täytät hakemuksen klo 7-23 välillä
- Palvelu avoinna 24/7
- Mahdollisuus eräpäivän muutokseen
Hyvä tietää:
- Ei hyväksy maksuhäiriömerkintöjä
Lainasumma
500 - 70 000 €
Korko
4,5 - 20 %
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Ikäraja
20 vuotta
- Lainaa ilman vakuuksia
- Mahdollisuus lainojen yhdistämiseen
- Laina heti tilille
- Laina heti tilille
- Asiakaspalvelu sähköpostitse
- Ei vaadi vakuuksia
Hyvä tietää:
- Ei hyväksy maksuhäiriömerkintöjä
- Vaatii 7200€ vuositulot
Lainaesimerkki: Esimerkkilaskelma: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä ja korko 4,5% – 20%.
Lainasumma
300 - 50 000 €
Korko
4,5 - 50,5 %
Laina-aika
1 - 15 vuotta
Ikäraja
20 vuotta
- Lainaa ilman vakuuksia
- Mahdollisuus lainojen yhdistämiseen
- Nopea lainapäätös
- Asiakaspalvelu puhelimitse ja sähköpostilla arkipäivisin klo 9-21
- Mahdollisuus lainojen yhdistämiseen
- Lainojen kilpailutus jopa 20 pankilla
Hyvä tietää:
- Vaatii yleensä 1000€ kuukausitulot
- Hakijan tulee olla asunut Suomessa viimeiset 2 vuotta
- Ei hyväksy maksuhäiriömerkintöjä
Esimerkki lainakustannuksista: Lainan suuruus 5 000 €, laina-aika 3 vuotta ja arvioitu kuukausierä 160 €/kk. Nimelliskorko 10,4 %, Todellinen vuosikorko 10,91 %, Tilinhoitomaksut 0 €. Aloitus- ja kuukausikulut 0 €, Korkokulut 278 €, Kokonaiskulut 6 900€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-15 vuoden välillä. Lainojen todellinen vuosikorko on minimissään 4,5 % ja maksimissaan 50,5 %.
Lainasumma
100 - 2 000 €
Korko
106,8 %
Laina-aika
3 - 34 kuukautta
Ikäraja
21 vuotta
- Jatkuva laina
- Nopea lainapäätös
- Rahat tilille muutamassa minuutissa
- Asiakaspalvelu arkisin ja viikonloppuisin klo 8-22 puhelimitse ja sähköpostilla
- Lainapalvelu avoinna 24/7
- Uuden asiakkaan ensinoston nostokulu 0 €
- Avauspalkkio ja tilinhoitomaksu 0 €
Hyvä tietää:
- Nostokulu 15 %
Esimerkki: 800 € laina tasaerälyhennyksin 13 kk maksuajalla. Todellinen vuosikorko 163,98 %. Lainan kokonaiskulut ovat 608,67 €, jolloin takaisinmaksettava summa on 1 408,67 €. Maksimi todellinen vuosikorko on 167,90 %.
Pikavippi
Olet varmasti kuullut sanat pikavippi tai pikalaina, jotka ovat itse asiassa toistensa synonyymejä. Pikavippi on markkinoiden nopein lainamuoto, sillä maksetaan tilille aina muutamassa tunnissa – yleensä tunnin sisällä ja joskus jopa minuuteissa. Pikavippiä tai pikalainaa voi hakea nopeasti netissä. Pikalainoja on kuitenkin monia erilaisia, jonka vuoksi on tärkeää, että valitset juuri sinulle sopivan pikavipin ennen sen hakemista. Kun olet allekirjoittanut sopimukset, sopimus on sitova. Sinulla on kuitenkin yleensä 14 päivän peruutusoikeus, mutta muista tarkistaa se ennen allekirjoittamista.
House of Banks on koonnut markkinoiden parhaat ja nopeimmat pikavipit ja pikalainat tälle sivulle, jotta voit helposti vertailla eri vaihtoehtojasi ja valita sinulle sopivimman vaihtoehdon. Voit myös jatkaa lukemista ja lukea lisää pikalainoista, joten tiedät mitä katsoa ja mihin kiinnittää huomiota pikavippiä hakiessasi.
Mikä on pikavippi?
Pikavippi on yksi kulutusluoton muoto. Se eroaa kuitenkin tavallisesta kulutusluotosta lainasummassa. Tavallista kulutusluottoa voi hakea jopa 70 000 € asti kun taas pikavipit ovat pienempiä lainasummia, usein esimerkiksi 100, 300 tai 700 €. Koska pikavippien lainasumma on pieni, sen saa yleensä heti tilille lainan hakemisen jälkeen – jopa minuuteissa. Siitä nimitys pikavippi (tai pikalaina). Pikavippien nopeuden salaisuus on se, ettei lainaan vaadita vakuuksia. Vakuuksia ei tarvita, koska lainasumma on pieni. Yleensä pankit eivät nimittäin mielellään myönnä suuria lainoja ilman vakuuksia ja sen vuoksi pikalainat ovat myös suuruudeltaan pienempiä.
Pikavippi, pikalaina ja joustoluotto kuuluvat periaatteessa kaikki kategoriaan kulutusluotto. Pikavippi on nopea laina, jota monet lainanmyöntäjät mainostavat, mutta pikavippiä käytetään kuitenkin yleensä kulutukseen – mutta pienemmällä lainasummalla. Monet hakevat pikavippiä tekemään tilaa omaan budjettiin tilapäisesti, jonka he sitten maksavat nopeasti taas takaisin. Lainamuodoissa voi kuitenkin olla eroja esimerkiksi koroissa sekä takaisinmaksuajassa ja eteenkin siinä, kuinka nopeasti rahat saa tilille hakemisen jälkeen. Sen vuoksi on tärkeää, että vertailet eri vaihtoehtosi ennen lainan hakemista.
Pikavippi on nopea ratkaisu rahaan, jos tarvitset ekstra tukea talouteesi jonain kuukautena. Pikavippi voi olla ratkaisu esimerkiksi tilanteessa, jossa sinulla puuttuu rahaa syntymäpäivälahjaan, tarvitset lisätukea lomallesi tai puhelimesi on mennyt rikki. Usein pikavippiä käytetään juurikin kyseisiin tarkoituksiin. Siinä ei itseasiassa ole mitään väärää tai tyhmää, mikäli oma talous on kunnossa. Mikäli talous ei ole tasapainossa, emme suosittele pikavipin hakemista, sillä pikavippi on yleensä lainamuodoista kallein. Muista siis aina vertailla eri pikavippejä ennen lainan hakemista. Vertaile esimerkiksi House of Banksin lainalistan avulla.
Pikavippien korko
Pikavippien korot vaihtelevat lainanmyöntäjien välillä, jonka vuoksi vertailu on tärkeää. Korko riippuu kuitenkin myös hakijasta, sillä korko määräytyy yleensä asiakaskohtaisesti asiakkaan taloudellisen tilanteen perusteella. Jos olet esimerkiksi nuori ja maksukykysi on heikko, sinulle tarjotaan yleensä korkeampaa korkoa. Pikalaina voi tulla erittäin kalliiksi nuorille, jonka vuoksi lainaa kannattaa harkita huolella.
Nuorena voit kuitenkin käyttää esimerkiksi välivuottasi hyödyksesi ja säästää rahaa. Näin taloutesi vahvistuu ja kun lainaat myöhemmin esimerkiksi autoon tai asuntoon, voit neuvotella itsellesi edullisemman koron, koska taloutesi on kunnossa ja tasapainoinen.
Kun vertailet lainoja, tulee sinun kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon sekä nimelliskorkoon.
- Nimelliskorko: on lainasta maksettava korko
- Todellinen vuosikorko: on lainasta maksettava korko + mahdolliset muut lainan kulut – eli lainan kustannukset kokonaan
Jos sinulla käy tuuri, voit löytää lainan ilman korkoja. 0% korko on kuitenkin siinä tapauksessa vain lyhyt aika lainasta. Jotkut lainanmyöntäjät tarjoavat esimerkiksi lainaa ilman korkoja ja kuluja ensimmäiset 30 päivää, kuten Ferratum. Mikäli pystyt maksamaan lainasi takaisin 30 päivän sisällä, saat itseasiassa lainan täysin ilmaiseksi.
Pikavippi ilman vakuuksia
Pelottaako sinua pikalainan hakeminen? Jos ennakkoluulosi ja kauhutarinasi estävät sinua hakemaan lainaa niin älä huoli. Pikalainassa ei ole mitään vaarallista ja hävettävää, mikäli taloutesi on hyvässä kunnossa. Jos sinulla on varaa lainaan ja lainasta ei koidu taakkaa taloudellesi, et myöskään ajaudu taloudellisiin ongelmiin. Ota puhelin siis käteen ja löydä sinulle sopiva pikalaina ilman vakuuksia. Suurin osa lainoista myönnetään ilman vakuuksia.
Vakuudettoman pikalainan edut
Vakuudettomat pikalainat tekevät lainaamisesta helppoa. Lainaprosessi on yksinkertainen ja erityisesti nopea hakijalle. Sinun ei tarvitse odottaa kärsimättömänä lainaasi kun pankki pyytää erilaisia liitteitä ja tositteita mukaan lainahakemuksesi hyväksymiseksi ja maksukykysi arvioimiseksi.
Netissä haettavat lainat tekevät prosessista vielä yksinkertaisemman. Kun olet löytänyt mieleisesi lainanmyöntäjän, voit samantien lähettää lainahakemuksesi eteenpäin muutamalla klikkauksella. Saat vastauksen todennäköisesti heti ja viimeistään tunnin sisällä, jos haet lainanmyöntäjän aukioloaikojen puitteissa. Jos lainahakemuksesi hyväksytään, saat rahat tilillesi lyhyen ajan sisällä.
Vakuudettoman pikalainan miinukset
Vakuudettoman pikalainan helppo saatavuus tarkoittaa myös, että voit helposti puhua itsesi ympäri uuden lainan hakemisesta, vaikka sinulla ei olisikaan tarvetta lainalle. Jos lainassa on korkea korko ja lainan kuukausierä on suurempi, mitä pystyt maksamaan, voi lainasta aiheutua ongelmia.
Jotta voit varmistaa, että sinulla on varaa lainaa ja pystyt maksamaan sen takaisin, on hyvä idea tehdä sitä varten budjetti. Budjetti antaa sinulle yleiskuvan taloudestasi ja näyttää, kuinka paljon sinulla on rahaa käytettävissäsi. Sen perusteella voit arvioida, onko sinulla tarve pikalainaa vai kannattaako sinun jättää laina mielummin hakematta ja elää kuukausi niukemmin.
Ikäsi vaikuttaa
Kun olet täyttänyt 18 vuotta, sinulla on mahdollisuus hakea lainaa – myös pikavippejä. 18 vuotiaana sinulla ei kuitenkaan ole suuria mahdollisuuksia lainamarkkinoilla, koska suurimmalla osalla nuorista ei vielä ole tukevaa ja tasapainoista taloutta. Suurimmalla osalla lainanmyöntäjistä ehtona on lisäksi 20 vuoden ikä – joillain jopa 23 vuoden ikä varsinkin suurempien lainasummien kohdalla. Jos kuitenkin tarvitset pienempää lainasummaa, voi se olla mahdollista nuorellakin iällä.
Pikavippi 18- ja 19-vuotiaille
Jos sinulla on tarve lainaan ja olet 18-19 vuotias, voi lainan saaminen olla vaikeaa – jopa pikalainan saaminen. Moni lainanmyöntäjä on kokenut aikaisemmin myöntävänsä lainaa henkilöille, jotka eivät ole pystyneet maksamaan lainaa takaisin. Näin tapahtuu muun muassa silloin, kun oma talous ei ole hallinnassa tai talous ei ole riittävän vakaa. Siksi monet luotonmyöntäjät asettavat korkeampia ikärajoja lainojen ehdoksi. Muista kuitenkin selvittää lainoista alle 20-vuotiaille ennen lainan hakemista, koska kyseisissä lainoissa on yleensä kalliimmat korot.
Sen vuoksi kannatta harkita lainan hakemista huolellisesti. Suosittelemme lainan hakemisen sijaan aloittamaan rahan säästämisen tulevaisuutta varten. Säästämäsi rahat voit vaikka käyttää auto- tai asuntolainasi vakuudeksi.
Pikavippi yli 20-vuotiaana
Kun täytät 20 vuotta, pääset käsiksi suurempaan valikoimaan. Näin saat muun muassa mahdollisuuden edullisempaan korkoon ja voit lainata suurimmalta osalta lainanmyöntäjiä. Pikavippi voi olla helppo ja nopea tuki opintotukesi lisäksi tiukkana kuukautena. Muista kuitenkin harkita lainaa tarkasti ennen sen hakemista, sillä harkitsemattomasta lainasta voi koitua taloudellisia ongelmia.
Pikavippi opiskelijoille
Oletko opiskelija ja sinulla on tarve rahaan juuri nyt? Opiskelijana löytää itsensä usein ärsyttävissä tilanteissa, joissa rahan lainaaminen on välttämätöntä. Tällöin laina on yleensä pikavippi, sillä suurin osa lainanmyöntäjistä ei halua lainata opiskelijoille, sillä opiskelijoiden tulot eivät yleensä riitä lainan takaisinmaksuun. Pikalainaa on nopea hakea ja hakemukset hyväksytään helposti, mutta kaikkien talous ei kuitenkaan pysty välttämättä kannattelemaan lainaa. Sen vuoksi on tärkeää, ettet ilman harkintaa vain hae pikalainaa, jos et ole varma, onko sinulla varaa lainaan.
Opintolaina
Jos olet opiskelija, sinulla on mahdollisuus saada opintolaina. Opintolainaa ei tarvitse lyhentää opiskelujen aikana ja opintolainaa haetaan oman pankin ja valtion kautta opintotukesi tueksi. Opintolainan hakeminen on melko helppoa ja voit hakea sitä oman pankkisi kautta. Opintolaina on koroltaan muita lainoja edullisempi ja sitä ei tosiaan tarvitse lyhentää vielä opiskelujen aikana. Monet käyttävät opintolainaa opintotuen lisänä opiskelujen aikana, mikäli esimerkiksi työskentelyyn ei opiskelujen ohella ole riittävästi aikaa. Opintolainaa voit siis käyttää elämiseen tai vaikka säästää sen tulevaisuutta varten.
Mistä edullisin pikavippi?
Edullisimman pikalainan saat silloin, kun oma taloutesi on kasassa. Mitä vahvempi ja tasapainoisempi talous sinulla on, sitä paremmat ehdot saat lainallesi.
Jos valitset rahan lainaamisen säästämisen sijaan, kannattaa eri lainanmyöntäjiä vertailla ennen lainan hakemista. Voit vertailla lainoja helposti House of Banksin avulla. Muista kiinnittää huomio lainan todelliseen vuosikorkoon. Älä mene myöskään harhaan edullisen koron takia, sillä edullinen korko ei aina tarkoita edullista lainaa. Jos lainassa on esimerkiksi muita kalliita lisäkuluja, ei lainan kokonaishinta ole edullinen pienestä korosta huolimatta.
Pyydä tarjous vähintään muutamalta lainantarjoajalta. Säästät rahaa ja suojelet talouttasi samalla, vaikka se veisi hieman enemmän aikaan. Näin varmistat edullisimman lainan saamisen.
Voinko hakea pikavippiä?
Mikäli olet täysi-ikäinen, voit hakea lainaa jos täytät lainaan vaaditut ehdot. 18-vuotiaana on kuitenkin vaikea saada lainahakemusta hyväksytyksi, sillä suurin osa luotonmyöntäjistä edellyttää hakijoiltaan vanhempaa ikää. House of Banksin avulla näet kuitenkin helposti eri lainanmyöntäjien vaatimat ikärajat lainoille. Jos olet kuitenkin 18-19 vuotias, suosittelemme pyytämään vanhemman henkilön auttamaan arvioimaan, onko lainan hakeminen tilanteessasi järkevää. Vanhemmat henkilöt ovat todennäköisesti olleet samassa tilanteessa ja osaavat varmasti neuvoa, mikä on järkevää.
Näin haet House of Banksin avulla
House of Banks haluaa esittää kaikki pikavippi -mahdollisuutesi selkeästi, jotta voit helposti arvioida, mikä vaihtoehto on paras juuri sinun tilanteessasi. Voit vertailla ja valita parhaan vaihtoehtosi lainalistamme avulla sivun alussa.
Seuraa näitä ohjeita sopivan pikalainan löytämiseksi:
- Avaa lainalista sivun alussa.
- Löydä 3 parasta lainaa listasta, jotka täyttävät vaatimuksesi lainalle. Niitä voi olla esimerkiksi lainasumma, laina-aika tai ikäraja.
- Hae valitsemiasi 3 pikavippiä. Sinun ei kannata valita vain yhtä lainaa, koska sinulle voidaan tarjota parempia tai huonompia lainoja muilta lainanmyöntäjiltä.
- Vertaa vastaanottamiasi lainatarjouksia ja valitse sinulle paras vaihtoehto. Et koskaan sitoudu lainatarjoukseen, ellei toisin ole informoitu, ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.
Tällä tavalla varmistat, ettet ota lainaa, johon sinulla ei ole varaa. Suosittelemme sen vuoksi käyttämään hieman enemmän aikaa lainojen vertailuun ja sopivan pikavipin löytämiseen.
Pikavippi ja maksuhäiriömerkintä
Raha on aina hyvä asia ja sitä suurin osa meistä toivoisikin omistavansa riittävästi. Mutta rahan lainaaminen vain rahan takia on aina huono idea, sillä lainaamisesta voi tulla kallis lysti. Viattomasta lainasta voi nopeasti tulla suuri velka, jolloin luottotiedot ovat vaarassa. Jos maksuhistoriasi on huono ja luottotietosi eivät ole kunnossa, on lainan saaminen melkein mahdotonta – varsinkin maksuhäiriömerkinnän kanssa. Yleensä lainanmyöntäjät – myös pikavippejä myöntävät yhtiöt – edellyttävät hakijoiltaan puhtaita luottotietoja. Mikäli luottotietosi eivät ole kunnossa, kannattaa sinun harkita huolellisesti onko pikavipin nostaminen järkevää.
Jätämme jokaisen itsensä arvioitavaksi, onko pikavippiä järkevä hakea puutteellisilla luottotiedoilla. Suurin osa on kuitenkin sitä mieltä, että vanhat velat tulee maksaa pois ennen uuden lainan hakemista. Näin luottotiedoista tulee myös paremmat.
Jos olet onnekas ja löydät luotonmyöntäjän, joka suostuu myöntämään pikalainaa maksuhäiriömerkinnöistä huolimatta, tulee sinun kuitenkin huomioida, että lainasta voi tulla nopeasti erittäin kallis. Koet todennäköisesti, että tarjottava lainasumma on pieni ja lainan korko normaalia suurempi. Voit siis itse päättää, onko pikavippi maksuhäiriömerkinnöistä huolimatta järkevä.
Onko pikavippi järkevä ratkaisu?
Ennen pikavipin hakemista tulee sinun miettiä, onko pikavippi sopiva vaihtoehto sinulle. Pikavipin sopivuus vaihtelee nimittäin hakijasta hakijaan ja hakeminen riippuu myös omasta mielipiteestä. Jos sinulla ei ole mitään pikalainoja vastaan käyttötilin nostattamiseksi, ja voit varmasti maksaa lainan takaisin, ei pikalainan hakemiseen ole mitään estettä.
Vaihtoehtoja on useita ja moni niistä on mielenkiintoinen. Mutta jos haluat mielummin säästää rahaa tai omistaa useampia tulolähteitä, ei pikavipin nostaminen välttämättä ole suositeltavaa. Jokaisessa lainamuodossa on aina sekä hyviä että huonoja puolia ja niiden vastakkainasettelu auttaa yleensä päätöksenteossa.
Pikavippien edut
- Nopea laina, jonka saa tilille yleensä muutamassa tunnissa
- Lainaan ei tarvitse asettaa vakuuksia, koska lainasumma on suhteellisen pieni
- Päätät itse, mihin lainaamasi rahat käytät – on kyseessä sitten loma tai odottamaton lasku
- Lainahakemus on helppo saada hyväksytyksi
Pikavippien miinukset
- Lainasta voi tulla kallis lysti säästämiseen verrattuna
- Lainan saamisen helppous voi houkutella lainan ottamiseen, vaikka lainaa ei tarvitse
- Pikavippi on yleensä muita lainoja kalliimpi lainamuoto
Vaihtoehtoja pikavipille
Pikavippi ei ole ainoa vaihtoehtosi. Tässä on esimerkki muista vaihtoehdoista, joita voit harkita pikalainan sijaan.
- Kulutusluotto tai joustoluotto
- Lainaaminen perheenjäseneltä tai tutulta
- Säästötili
Kulutusluotto ja joustoluotto ovat periaatteessa samassa kategoriassa pikalainan kanssa. Niitä kannattaa kuitenkin vertailla, sillä kyseinen lainamuoto samalla lainasummalla voi olla sinulle edullisempi vaihtoehto.
Jos sinulla on mahdollisuus lainata rahaa esimerkiksi perheeltäsi tai tutuilta, se on varmasti paras, edullisin ja turvallisin vaihtoehto. Oma perhe lainaa yleensä mielummin rahat itse sen sijaan, että lainaisit pikavippifirmalta.
Viimeisenä mutta ehkä tärkeimpänä on säästötili, joka sinun tulisi joka tapauksessa omistaa. Mikäli sinulla ei vielä ole säästötiliä, avaa se ja aloita säästäminen. Näin sinulla on puskuri pahan päivän varalle tai rahaa hauskanpitoon.